¿Qué es un crédito de contribución al ahorro para la jubilación?

Impuestos

A veces, estar en un grupo de ingresos más bajos vale la pena. Por ejemplo, el Crédito por contribuciones de ahorro para la jubilación, un crédito fiscal federal sobre la renta diseñado específicamente para alentar a las personas con ingresos bajos o modestos a comenzar a planificar su jubilación. El crédito fiscal, que quizás conozca mejor como Crédito del Ahorrador, ofrece una exención fiscal a las personas que califiquen y que hayan ahorrado para un plan de jubilación. La cantidad que puede reclamar dependerá de factores como su estado civil para efectos de la declaración del impuesto sobre la renta federal y su ingreso bruto ajustado. No está disponible para todos, pero para aquellos que califican, es un pequeño gran incentivo para comenzar a prepararse para el futuro.

¿Quién califica para el crédito de contribución al ahorro para la jubilación?

Muy pocos estadounidenses conocen el Crédito de contribución al ahorro para la jubilación. Teniendo en cuenta que muchos de ellos pueden calificar para el crédito, eso significa que millones de personas están perdiendo innecesariamente una exención fiscal. Entonces, ¿quién califica exactamente? El Crédito de contribución de ahorros para la jubilación solo está disponible para aquellos que cumplen con los estándares de calificación establecidos por el IRS. Según irs.gov, los candidatos calificados deben:

  • Cumplir con los límites de ingresos
  • Ha contribuido con dinero a un plan de jubilación.
  • No ser estudiante de tiempo completo
  • Ser mayor de 18 años
  • No ser reclamado como dependiente de ningún otro contribuyente.

Planes de pensión aceptables

Para acceder al Crédito de contribución de ahorros para la jubilación, deberá haber realizado una contribución a un plan de jubilación. Sin embargo, como señala thestreet.com, existen varias restricciones con respecto a las contribuciones que se consideran elegibles para el crédito. Para empezar, el crédito solo se considerará para las contribuciones a los siguientes planes de jubilación:

  • Una cuenta IRA tradicional o Roth
  • Cualquier contribución voluntaria de los empleados después de impuestos a los planes de jubilación calificada y 401 (k) y 403 (b).
  • Un plan SARSEP, 403 (b), 501 (c) (18) o 457 (b) gubernamental

UNA IRA SIMPLE

Tenga en cuenta que si su empleador realiza contribuciones a su plan, no podrá reclamar esas contribuciones. Sin embargo, esto no afecta su derecho a reclamar sus contribuciones personales al mismo plan. También debe tener en cuenta que el IRS no ve con buenos ojos a nadie que solicite el crédito y al mismo tiempo acepta cualquier distribución anticipada del plan de jubilación. Si toma una distribución anticipada, espere ver una reducción significativa en su tasa de crédito.

Puntos de corte del calendario

Si tiene la intención de reclamar un Crédito de contribución de ahorros para la jubilación, deberá haber realizado su contribución de jubilación a un plan calificado al final del año calendario en la mayoría de los casos. Entonces, por ejemplo, la última fecha en la que deberá hacer su contribución para reclamar crédito para 2021 será el 31 de diciembre de 2021. Si tiene un plan IRA, la última fecha de calificación será el 15 de abril del siguiente año calendario.

Límites de ingresos

En términos del límite de ingresos requerido para reclamar el crédito, esto se basará en su ingreso bruto ajustado (AGI), que a su vez se basa en su estado civil para efectos de la declaración de impuestos. El límite de AGI para 2020 es:

  • $ 65,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta
  • $ 48,750 para jefes de hogar
  • $ 32,500 para contribuyentes solteros y personas casadas que presentan una declaración por separado
  • Para 2021, el límite de AGI requerido para calificar es:
  • $ 66,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta
  • $ 49,500 para jefes de hogar
  • $ 33,000 para contribuyentes solteros y personas casadas que presentan una declaración por separado

Como los límites de ingresos se ajustan cada año para reflejar la inflación, deberá verificar cada año para asegurarse de que sus ingresos continúen calificando.

¿Cuánto crédito puede reclamar?

Si cumple con los límites de ingresos para reclamar el crédito, la cantidad total que reciba variará entre el 10 y el 50 por ciento, según su ingreso bruto ajustado. Aquellos con los ingresos más bajos generalmente calificarán para un crédito del 50%, mientras que aquellos con los ingresos más altos pueden calificar para tan solo el 10%. Esencialmente, cuanto menos ganes, más obtendrás. Tenga en cuenta que su estado de llenado también afectará la cantidad máxima de crédito que puede reclamar. Según thebalance.com, si es soltero, viudo (a) o está llenando por separado como parte de una pareja casada, puede reclamar un crédito del 50% en contribuciones de hasta $ 2000 si su ingreso bruto ajustado es menos de $ 19,750 en 2021, o era menos de $ 19,500 en 2020. Si su AGI fue de $ 19,501 a $ 21,250 en 2020 o $ 21,500 en 2021, el crédito máximo que puede solicitar es 20%. Podrá reclamar un crédito máximo del 10% si su AGI en 2020 fue de $ 21,500 a $ 32,500 y de $ 21,501 a $ 33,000 en 2021.

Si es el jefe de familia, puede solicitar un crédito del 50% en contribuciones de hasta $ 2000 si su AGI fue inferior a $ 29,250 en 2020 y menos de $ 29,625 en 2021. Esto se reduce al 20% si su AGI fue de $ 29,251 a $ 31,875 en 2020 o $ 29,626 a $ 32,250 en 2021, y al 10% si su AGI fue de $ 31,876 a $ 48,750 en 2020 o $ 32,251 a $ 49,500 en 2021. Los contribuyentes casados ​​que presentan una declaración conjunta pueden solicitar un crédito del 50% en ahorros de hasta $ 4000 si su AGI combinado fue de $ 39,000 o menos en 2020 y $ 39,500 o menos en 2021. Esto se reduce al 20% para un AGI combinado de $ 39,001 a $ 42,500 en 2020 o $ 39,501 a $ 43,000 en 2021, y al 10% para un AGI combinado de $ 42,501 a $ 65,000 en 2020 o $ 43,001 a $ 66,000 en 2021. Si no está seguro de cuánto puede reclamar, puede usar el formulario 8880 del IRS para calcular su crédito total.

Cómo reclamar el crédito de contribución al ahorro para la jubilación

Si cree que es elegible para el Crédito de contribución de ahorros para la jubilación, deberá completar el Formulario 8880 del IRS. Esto le indicará cuánto puede reclamar. El formulario es sencillo y lo guiará a través de todos los pasos necesarios para calcular su crédito. Cuando complete su declaración de impuestos federales sobre la renta, deberá agregar la cantidad confirmada por el Formulario 8880 a la línea 4 del Anexo 3 (Formulario 1040). Deberá asegurarse de adjuntar el Formulario 8880 del IRS completo junto con el Formulario 1040 a su declaración de impuestos.

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *