Por qué no debería esperar un reembolso de impuestos este año

Dinero

El problema de no recibir su reembolso de impuestos anual esperado no se aplica a todos. Pero es posible que no sepa que este año se aplica a usted. El proyecto de ley de reforma tributaria que pone cientos o incluso miles de dólares más en su cheque de pago cada mes tiene potencialmente un impacto futuro en la declaración de impuestos federales de este año. Para lograr el objetivo de aumentar sus cheques de pago semanales o quincenales, el gobierno creó nuevas tablas de retención que su empleador debía usar. Esas tablas, que son la base no solo de la cantidad que toma el gobierno, sino también de lo que está escondido para esa ganancia inesperada anual planificada, pueden ser decepcionantes para usted si planea usar ese dinero para las vacaciones de este año u otro gasto importante.

Algunas personas pueden ver esto como un juego de manos de la administración Trump o del IRS, donde la reducción de impuestos anunciada solo movía dinero de un lugar a otro (su reembolso anual a sus cheques mensuales) pero la realidad es que el engaño percibido será diferente dependiendo de cómo haya ido su año financiero.

Por ejemplo, si obtuvo un gran aumento o bonificación el año pasado, entre las tasas impositivas más bajas y las nuevas tablas de retención, puede pensar que se ganó el premio gordo. Pero la realidad es que lo mejor que puede hacer es alcanzar el punto de equilibrio después de calcular sus impuestos. Si cobró un certificado de depósito, es posible que deba dinero. O si está acostumbrado a deducir el impuesto sobre la renta estatal que paga de su declaración federal, puede descubrir que se verá afectado porque la nueva ley fiscal ya no permite esa deducción. Esto afecta a los contribuyentes en estados como Nueva York y California que tienen altas tasas estatales de impuestos sobre la renta.

Entonces, ¿cómo pasó esto? La deducción estándar de 2018 pasó de $ 12,740 para parejas casadas en 2017 a $ 24,000 en 2018. Pero se eliminó la exención de impuestos personales individuales de $ 4,050 por persona. La matemática simple es que si está casado y tiene un hijo, el aumento de $ 11,300 en la deducción estándar se canceló básicamente por la pérdida de $ 12,150 por tres exenciones personales. Por supuesto, esta es una forma muy burda de hacer los cálculos, ya que el conjunto completo de cambios a la ley tributaria es mucho más complicado, pero esto le da una idea de lo que podría haber pasado con la generosidad de su reembolso.

Tomemos a alguien que termine revisando las tablas de impuestos de 2017 y 2018. En 2017, una pareja casada que presenta una declaración conjunta con un ingreso bruto ajustado total de $ 37,000 habría pagado $ 4,614 en impuestos. Mirando las tablas de impuestos de 2018, esa misma pareja con el mismo ingreso bruto ajustado será responsable de solo $ 4,056 en impuestos este año. Claramente, esto es una exención de impuestos, pero los $ 558 que no tienen que pagar pueden no ser suficientes para compensar la pérdida de la exención de impuestos personales.

La forma más sencilla de haber evitado esta decepción es haber cambiado la cantidad de exenciones que solicitó en su formulario W-4, el que la mayoría de los empleados nuevos ven como un papeleo más que deben completar para el proceso de contratación. Es posible que no pueda hacer nada al respecto este año, pero pase a la nómina y ajuste la cantidad de exenciones para llevarse menos a casa cada mes, pero obtenga ese enorme cheque de reembolso el próximo año.

Todo esto lleva a algunos puntos que vale la pena tener en cuenta al considerar cómo manejará su dinero en el futuro. Primero, cuando el gobierno anuncia cambios importantes en la ley tributaria, buenos o malos, recorte un poco de tiempo para revisar los detalles y comprender cómo estos cambios lo afectarán directamente, especialmente cuando planifique ese enorme reembolso anual de impuestos. En segundo lugar, realice una evaluación anual de la cantidad de exenciones que reclama en su formulario W-4. Según las cifras de 2018, el impacto no será el mismo que en años anteriores. Por último, lleve un registro de los eventos políticos (como el cierre del gobierno) que puedan retrasar su reembolso o causar otras interrupciones menores en su ritual anual de presentación de impuestos.

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