Documentos esenciales de planificación patrimonial que necesita conocer

Jubilación

La planificación patrimonial es un buen nombre para lo que querrá que suceda con su dinero cuando muera, ya sea que lo espere o no. Las estadísticas son irrefutables al respecto ya que la tasa de mortalidad sigue siendo de una por persona. Escuchas sobre gente famosa que muere y no deja testamento, por ejemplo. No está claro que tuvieran la intención de morir sin un testamento, por lo que no hay forma de saberlo con certeza. ¿Pero que hay de ti? Trazar sin un a menudo dejará a su estado a cargo de cómo se distribuye el dinero extra. Si tiene alguna experiencia con el gobierno, sabe que no solo pueden tardar años en hacer algo, sino que cuando se resuelve el problema, el resultado termina siendo totalmente incorrecto. Así que hablemos de los documentos clave de planificación patrimonial que son esenciales para su bienestar financiero y el de su familia.

La voluntad

El testamento es el documento más comúnmente conocido después de la muerte, y su propósito es permitirle determinar quién obtiene qué (después de que todas las deudas estén pagadas). Una cosa para recordar cuando establezca su testamento es nunca hacerlo cuando esté muy enojado o muy feliz. Ahora bien, un testamento no se trata solo de dinero, también incluye cualquier propiedad personal y activos que tengan un valor determinable. Se pueden incluir artículos de valor sentimental, pero este tipo de decisiones deben tomarse con mucho cuidado, ya que el legado de la vieja caja de puros que su bisabuelo le entregó puede no significar nada para su hijo favorito.

Los impuestos son otra razón para establecer un testamento, ya que las langostas financieras del gobierno consumirán tanto como sea posible en ausencia de un testamento. Un testamento es un documento legal y la persona asignada para administrar su patrimonio debe cumplir con sus deseos. Asegúrese de deletrearlos claramente, ya que cuanto más margen de interpretación o confusión haya, mayor será la posibilidad de que se impugne el testamento. Hay varias películas buenas sobre testamentos impugnados, por lo que es posible que desee ver algunas antes de decidir el idioma exacto.

Finalmente, dado que la edad tiene más que ver con los activos al considerar un testamento, recuerde que sus hijos son activos. Puede ser difícil para algunas personas despertar a esta realidad, pero si muere con niños que aún no han alcanzado la mayoría de edad, y si no se ha hecho un testamento, el estado determinará quiénes serán los tutores de los niños. Si eso no te motiva a crear un testamento más temprano que tarde, es difícil ser optimista acerca de escribir un testamento.

Un testamento en vida

Esto es particularmente esencial para las personas que tienen un problema médico importante o una enfermedad crónica como la diabetes. Lo que hace el testamento vital es hablar legalmente en su nombre en caso de que no pueda comunicar sus deseos personales con respecto al tratamiento médico. A menudo se habla de testamentos en vida cuando se trata de personas que están en coma y no se espera que vivan; la cuestión es si «desenchufar» o no. Los médicos realmente apestan con esto, por lo que no querrás dejar ninguna decisión en sus manos. Si una decisión llega a los tribunales, su familia no solo tendrá que lidiar con el estrés emocional, sino que los abogados sacarán provecho de esto. Ahórrese el problema a todos y mantenga su patrimonio fuera del alcance de los médicos y abogados hablando con alguien en el hospital sobre cómo hacer un testamento en vida. Puede que lleve un poco de tiempo, pero será un tiempo bien invertido.

Poder legal

Este es un documento legal que tiene el potencial de causar muchas peleas internas en la familia si tienes montones de dinero (y estás llegando allí en años). Un poder le otorga a la persona que declara en el documento el poder para llevar a cabo todos los asuntos financieros y legales en su nombre en caso de que quede legalmente incapacitado. Es importante recordar que esto no es solo una cuestión de si está en una cama de hospital. Si posteriormente sufre de demencia o alguna otra forma de enfermedad mental, y se determina legalmente que ya no puede funcionar normalmente, la persona con el poder se encargará de todos sus asuntos financieros y legales.

No hay jerarquía con estos tres documentos legales. Todos tienen la misma importancia, aunque algunos son más importantes que otros dependiendo de la situación en la que termines. Si estás muerto, no hay mucho que puedas hacer sobre lo que sucede después de eso. Pero un poder legal cubre más situaciones potenciales, por lo que requerirá más reflexión de su parte. Independientemente de su edad, si le falta alguno o todos estos documentos, es hora de comenzar con ellos antes de que termine el mes.

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