¿Con qué frecuencia debe usar su tarjeta de crédito para mantenerla activa?

Tarjeta de crédito

Tener una tarjeta de crédito en su billetera para emergencias es una cosa, pero si nunca llega a usar esa tarjeta, podría estar haciendo más daño que bien. Para mantener su puntaje de crédito saludable, es vital mantener sus tarjetas de crédito abiertas y activas. Los gastos ocasionales no solo mantendrán el crédito disponible para su uso, sino que también garantizarán que el proveedor de su tarjeta de crédito informe su actividad a las agencias de crédito, algo que es crucial si está buscando construir y mantener su puntaje crediticio. Aquí, analizamos exactamente la frecuencia con la que debe usar su tarjeta de crédito para mantenerla activa, cómo administrar los gastos en varias tarjetas de crédito y cuáles son las posibles repercusiones si su cuenta se cierra debido a la inactividad.

¿Con qué frecuencia debe usar su tarjeta de crédito para mantenerla activa?

La frase «úselo o piérdalo» se aplica a más situaciones de las que podría pensar. Toma tu tarjeta de crédito. Si no usa con regularidad la línea de crédito que se ha extendido a través de la tarjeta, es posible que, en última instancia, termine perdiéndola. Los emisores de tarjetas de crédito solo ganan dinero si sus clientes realmente usan sus tarjetas y, como resultado, acumulan intereses. Como Notas CreditCards.com, si no usa su tarjeta, el emisor preferiría cerrar la cuenta y extender esa misma línea de crédito a alguien que realmente lo haga. En última instancia, los emisores de tarjetas de crédito solo tienen una cantidad fija de dinero para prestar: si se lo prestan a alguien que no lo usa de manera rentable para ellos, solo hay un tiempo para que la situación continúe sin control. Como pauta general, debe usar su tarjeta al menos una vez cada tres meses para evitar acciones. Sin embargo, las políticas de inactividad varían según el emisor de la tarjeta. La mayoría permitirá alrededor de 90 días de inactividad, pero algunos permitirán que continúe hasta por dos años. Si tiene alguna duda, lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto directamente con el emisor de su tarjeta. Luego, deberían poder aconsejarle sobre cuánto tiempo soportarán la inactividad antes de congelar o cerrar la cuenta.

Por qué debería mantener activa su tarjeta de crédito

Si no usa regularmente su tarjeta de crédito, podría pensar que es una buena idea simplemente cerrar su cuenta. Pero, de hecho, mantener su cuenta abierta a través del uso regular tiene múltiples beneficios, siendo el más importante los informes de actividad. Al mantener su cuenta activa, se asegurará de que el emisor informe sobre su actividad a las agencias de informes crediticios. Cuantos más pagos a tiempo realice, mejor será su puntaje crediticio. Si tiene varias tarjetas de crédito, es mejor hacer malabares con las compras pequeñas para asegurarse de que cada emisor informe favorablemente su actividad. Hacer pagos regulares y puntuales representa un buen porcentaje de cómo se calcula su puntaje crediticio; de hecho, el 35%. Pero hay otros factores involucrados. La utilización del crédito, la cantidad de crédito disponible contra el que ha pedido prestado, tiene casi el mismo peso al 30%. Si pierde una línea de crédito debido a la inactividad o porque decide activamente cerrar una cuenta, podría afectar su puntaje de crédito sin saberlo, dependiendo de los saldos que tenga en otras tarjetas. Como la antigüedad de las cuentas también es un factor en su puntaje crediticio (que representa el 15% en total), es posible que vea que cae aún más si la cuenta cerrada fuera una de las más antiguas de su historial.

Cómo mantener la actividad en varias cuentas

Como aconseja Go Clean Credit, las compañías de tarjetas de crédito generalmente le cobrarán una tarifa o recortarán su línea de crédito si no usa una tarjeta con regularidad. Incluso si no llegan a cerrar su cuenta por completo, es mejor evitar esas dos opciones. Si tiene varias tarjetas de crédito, es mejor hacer malabares con las compras pequeñas antes de liquidar el saldo en su totalidad al final de cada mes. Esto evitará una marca de ‘no actividad’ en su puntaje de crédito por cada mes que no use una tarjeta con saldo cero.

Advertencias de inactividad

Antes de que el emisor de una tarjeta de crédito cierre su cuenta por inactividad, es posible que le envíe varias cartas de advertencia pidiéndole que comience a usarla. Sin embargo, esto no se aplica a todos los proveedores de tarjetas de crédito. Como El balance advierte, algunos emisores de tarjetas de crédito solo le enviarán un aviso después de que se haya cerrado su cuenta, en lugar de hacerlo por adelantado. Del mismo modo, es posible que no le informen que ya no se informa a las agencias de crédito de una tarjeta de crédito inactiva. Si no está seguro de si su tarjeta de crédito aún está activa, puede intentar realizar una compra con ella o comunicarse directamente con el emisor de su tarjeta de crédito.

Cargos por inactividad

El hecho de que se le cobre o no por inactividad dependerá de su emisor y de los pasos que tome en respuesta a la inactividad. Algunos aplicarán cargos o reducirán el límite de su tarjeta de crédito para proteger sus intereses. Otros simplemente cerrarán su cuenta para que puedan extender la línea de crédito a otra parte. Algunos emisores, por otro lado, pueden alentarlo a usar la tarjeta a través de ofertas por tiempo limitado, como períodos de 0 APR.

Consideraciones antes de cerrar una cuenta

Si tiene varias tarjetas de crédito que no usa y tiene dificultades para mantenerlas en rotación, puede ser conveniente simplemente cerrar algunas, especialmente si está pagando tarifas anuales altas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que a corto plazo, esto puede tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio. Como se mencionó anteriormente, la utilización del crédito representa el segundo factor más importante para determinar su puntaje crediticio general. Al cerrar cuentas, reducirá su crédito disponible y afectará negativamente su puntaje de utilización de crédito. Si decide cerrar alguna cuenta, es mejor cancelar las tarjetas más nuevas con límites de crédito más bajos mientras mantiene las cuentas más antiguas con líneas de crédito más grandes. Además, recuerde considerar el tipo de recompensas que obtiene con cada tarjeta: si tiene dos cuentas con historiales y límites de crédito similares, mantenga la que ofrece las recompensas más beneficiosas y cobra la tarifa anual más baja. Para minimizar el daño a su puntaje crediticio, evite cerrar tarjetas con saldos. A largo plazo, será más beneficioso transferir el saldo a una tarjeta con mejores términos antes de cerrarla.

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