Cómo puede hacer que sus ahorros para la jubilación duren más

Jubilación

La jubilación es una de las fases de la vida a las que la mayoría de las personas temen, especialmente cuando no pueden cubrir sus gastos en la vejez. Se ha vuelto aún más aterrador ahora que la esperanza de vida ha aumentado y los tiempos económicos se vuelven más difíciles a medida que pasa cada día. Aún así, debemos prepararnos para tales eventualidades, y la mejor manera es tener dinero al que pueda recurrir incluso cuando sea demasiado mayor para trabajar. Además, aunque ahorró lo suficiente, si no tiene cuidado, el dinero puede agotarse antes de pasar, lo que significa que debe elaborar una estrategia sobre cómo conservarlo durante más tiempo. Con estas pocas estrategias, puede hacer que sus ahorros para la jubilación duren más.

Demora en reclamar sus beneficios de seguridad social

El Seguro Social ayuda en su vejez al proporcionar cheques mensuales y, en caso de inflación, lo protege contra sus efectos. Cuando decide comenzar a recibir los beneficios del seguro social después de alcanzar la plena edad de jubilación, es elegible para recibir los beneficios completos. Puede optar por seguir trabajando incluso después de cumplir los 62 años, cuando tiene la opción de cobrar los beneficios de jubilación anticipada. Sin embargo, puede retrasar el cobro de estos beneficios si no necesita el dinero en efectivo. Por cada año que demore en cobrar los beneficios, obtendrá un crédito del 8%.

Por lo tanto, si su jubilación es de 67 años, obtendrá un crédito del 24% durante los tres años hasta que cobre sus beneficios a los 70 años, ya que después de los 70 años, incluso si retiene, no recibirá más beneficios. Por lo tanto, aumentará sus cheques mensuales en un 24%.

Utilice el enfoque de cubo en la elaboración de presupuestos

En sus gastos, utilice el enfoque de cubo que implica categorizar su efectivo según las necesidades: a corto, mediano y largo plazo. El primer segmento es para necesidades a corto plazo; es decir, activos que ha reservado para gastos a corto plazo y dinero de seguridad para cubrirlo durante seis a 12 meses. Por lo general, es dinero que tiene una línea de tiempo de 1 a 3 años. El segundo segmento es para las necesidades a mediano plazo y se incluye en las inversiones más conservadoras, como los certificados de depósito y los bonos. Es dinero que no necesitará en los próximos tres a cinco años y, a medida que elimina el primer depósito, este segundo depósito lo repone. El tercer cubo satisface sus necesidades a largo plazo; por lo tanto, su objetivo para estos activos es invertirlos para generar ingresos. También puede ser para reponer los dos primeros cubos.

Reduzca su gasto

Reducir sus gastos es una de las formas más efectivas de asegurarse de que sus ahorros para la jubilación lo cubran durante mucho tiempo. Por lo tanto, tendrá que reducir sus retiros de la cuenta de jubilación cada año, lo que, en consecuencia, reduce su factura de impuestos. La mayoría de las fuentes de ingresos para la jubilación, incluidos los ingresos por pensiones y los retiros de anualidades, se gravan a la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. Los ingresos de la seguridad social, para algunas personas, están parcialmente sujetos a impuestos y eso puede reducir significativamente sus ahorros para la jubilación.

Puede reducir sus impuestos durante la jubilación si permanece libre de impuestos, ya que los ahorros libres de impuestos crecen continuamente porque el interés se capitaliza anualmente. Por lo tanto, debe retirar fondos de las cuentas financiadas con ingresos después de impuestos para permitir que los ahorros libres de impuestos permanezcan durante mucho tiempo. También puede contribuir a una Roth IRA que permite que su dinero crezca libre de impuestos. Además, con las cuentas IRA Roth, no es necesario que realice los depósitos mínimos requeridos.

Incrementar la asignación de stock

Puede comenzar a incluir un palo en su cartera a medida que envejece, pero comience con un porcentaje de acciones bajo, de modo que no supere el 20% al principio. A medida que pasa el año, puede aumentar gradualmente la asignación de acciones en su cartera para tener al menos el 70% para cuando se jubile. La alta asignación de acciones le permite a uno mantener altas tasas de inflación durante la jubilación. En la jubilación, no tiene una fuente estable de ingresos y se vuelve vulnerable a la dinámica del mercado, especialmente en los primeros años.

Verifique sus tasas de retiro

Tradicionalmente, los expertos aconsejaban a los jubilados que siguieran el 4% al realizar sus retiros, de modo que retiraran el 4% de sus ahorros para la jubilación en el primer año y luego realizaran ajustes por inflación en los años siguientes. Sin embargo, los rendimientos de los bonos se han reducido recientemente y se prevé que los rendimientos de las acciones sean promedio para los próximos años, lo que a su vez ha llevado a los expertos a revisar el 4% y, en cambio, ahora recomiendan una tasa de retiro del 3%. Con el 3%, incluso si las tasas de inflación llegan hasta el 7%, los ahorros para la jubilación pueden seguir siendo sostenibles, pero solo si tiene una asignación de activos del 50% en acciones y del 50% en bonos.

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