Cómo liquidar la deuda de la tarjeta de crédito antes de ir a la corte

Deuda de tarjeta de crédito

Tener una pila cada vez mayor de facturas de tarjetas de crédito que no puede pagar es más que abrumador. Es aterrador. Con el aumento del desempleo y la pobreza, también es una situación a la que se enfrentan cada vez más personas. Si no ha pagado durante varios meses o más, la situación puede estar llegando a un punto crítico. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito generalmente esperan el pago durante 6 meses antes de presentar una demanda en su puerta. Para evitar que eso suceda, hay varias formas en las que puede intentar llegar a un acuerdo. Esto es lo que necesita saber sobre cómo liquidar la deuda de la tarjeta de crédito antes de acudir a los tribunales.

Comuníquese con la compañía de la tarjeta de crédito

Enterrar la cabeza en la arena no va a funcionar. Si ha llegado al punto en que el proveedor de su tarjeta de crédito amenaza con llevarlo a los tribunales, debe tomar medidas. ¿El primer paso? Habla con tu proveedor. Como upsolve.org señala, en este punto, el proveedor probablemente no se haga ilusiones de recibir lo que se le debe en su totalidad. Ir a la corte simplemente aumentará sus gastos y alargará el proceso. Les sirve tanto como a usted para llegar a un acuerdo. Los proveedores también son conscientes de que si termina teniendo que declararse en quiebra, las posibilidades de que obtengan algo son prácticamente nulas. La deuda de la tarjeta de crédito es una deuda no garantizada y no prioritaria que, durante las quiebras, se ubica en último lugar después de haber pagado las deudas prioritarias, como impuestos y préstamos garantizados. Comuníquese con ellos. Tienen tanta motivación como usted para llegar a un acuerdo.

Revise sus finanzas

Si no sabe exactamente lo que debe en total, ahora es el momento de ponerse manos a la obra y averiguarlo. Para algunas personas, el asentamiento no es la mejor opción. Para saber si es adecuado para usted, necesita saber exactamente cuánto debe en total y cuánto puede destinar a la deuda.Si el proveedor original vendió la deuda a una agencia de cobranza, envíele una carta de verificación solicitando confirmación de la deuda. Cuando lo envíen, fíjese tanto en la fecha de la deuda como en el monto. La deuda solo se puede perseguir dentro del plazo de prescripción: si supera este límite, no está obligado a pagar nada por ella. Una vez que sepa exactamente cuánto debe, averigüe cuánto puede pagar realmente. Evalúe sus ingresos, sus ahorros y cualquier otra tarjeta de crédito o préstamo para el que realice pagos mensuales. Sea realista: si bien es poco probable que el proveedor acepte un acuerdo que sea demasiado bajo, cancelar la deuda de una tarjeta de crédito acumulándola en otra no ayudará a largo plazo. Robar a Peter para pagarle a Paul puede parecer la forma más fácil y rápida de salir de un hoyo, pero en realidad no es una estrategia que te hará avanzar de manera positiva.

Decide si asentarte es el mejor movimiento

El asentamiento es una gran opción para muchas personas, pero de ninguna manera para todos. Si tiene varias deudas y está considerando declararse en quiebra en el futuro, es poco probable que un acuerdo sea la mejor opción. Cuando se declara en quiebra, todas las demandas de cobro se detienen de inmediato, y cualquier dinero que ya haya pagado en el acuerdo en los últimos tres meses podría recuperarse y redistribuirse a los acreedores de alta prioridad.

Prepárate para negociar

Si decide que el acuerdo es la mejor manera de avanzar, la pelota está en su cancha para hacer una oferta. Sea realista, tanto sobre la cantidad que puede permitirse devolver como sobre la cantidad de tiempo en que puede pagarla. Acuda a su proveedor con datos y cifras: si puede decir «Puedo pagar X cantidad para la fecha X», es mucho más probable que lo tomen en serio que si simplemente le pregunta cuánto tiempo tiene y qué tan poco está preparado. tomar.

La mayoría de las negociaciones se realizan en un par de rondas. Esté preparado para esto. Comience con una cifra ligeramente más baja de lo que pueda pagar (pero no tan baja como para ser insultante) para que pueda llegar a un compromiso que aún sea agradable. Si puede pagar la deuda en una suma global, mucho mejor. Como señala consumerhelpcentral.com, ‘el efectivo es el rey’. Ofrecer un acuerdo de suma global siempre le dará un mejor trato que un plan de cuotas. En última instancia, la mayoría de los proveedores quieren que la situación termine lo antes posible y, por lo general, aceptarán un número menor si se paga de una vez. Si necesita pagar un plan de cuotas, calcule exactamente cuántos meses necesita antes de aceptar su oferta. Una vez que esté de acuerdo con un plan de conciliación, debe respetarlo. Si vuelve con su proveedor un par de semanas después de la fecha de vencimiento de un pago acordado y solicita una extensión o un monto de pago reducido, no espere que responda de manera positiva.

Considere trabajar con un profesional de la deuda

Como señala Attorney-newyork.com, un profesional de la deuda tiene experiencia en cómo liquidar una deuda de tarjeta de crédito. No tiene la obligación de trabajar con uno, pero vale la pena considerarlo si tiene dificultades para manejar la situación solo. Un profesional de la deuda está bien versado en la negociación de acuerdos: podrá ayudarlo a determinar exactamente lo que puede pagar, decidir si el acuerdo es realmente la mejor manera de avanzar y luego trabajar con su proveedor para asegurar el acuerdo más ventajoso. . También es probable que tengan una relación existente con su acreedor, algo que solo puede serle útil. Trabajar con un profesional de la deuda demuestra que se está tomando el asunto en serio: si un acreedor siente que está concentrado en resolver el problema, es más probable que se tomen en serio su oferta de liquidación. Por último, pero no menos importante, no subestime lo estresante que puede ser el proceso. Si aún no ha sido demandado, existe la posibilidad de que aún lo esté durante el proceso de liquidación como resultado de la falta continua de pago. Tener un defensor profesional de su lado puede hacer que el proceso sea menos abrumador y ayudarlo a evitar errores costosos.

Resumiendo

La deuda puede parecer abrumadora, pero lo mejor para usted es resolver el problema lo antes posible. Ir a la corte puede ser costoso, llevar mucho tiempo y mucho más estresante que tratar de llegar a un acuerdo con su acreedor. Recuerde, es tanto para ellos como para usted resolver el asunto lo más rápido posible sin ir a la corte.

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