Cómo investigar eficazmente a los asesores financieros

Los asesores financieros juegan un papel clave en el crecimiento de las finanzas de sus clientes. Tanto las personas como los propietarios de empresas deben considerar cuidadosamente a cada candidato al seleccionar un asesor financiero, ya que esta decisión afectará su éxito financiero futuro. Encontrar la mejor empresa o persona para contratar en el puesto de asesor financiero debe ser un proceso reflexivo con una investigación cuidadosa. Considere los siguientes métodos para identificar al asesor financiero adecuado:

1. Conozca los diferentes tipos de asesores

La forma más eficaz de analizar a los asesores es determinar primero qué tipo de asesor está buscando. No hay dos asesores financieros iguales. Si bien muchos asesores ofrecen servicios similares, existe una amplia variedad de servicios financieros disponibles para usted.

Algunos planificadores financieros son todo incluido y ofrecen de todo, desde servicios de gestión de inversiones hasta planificación financiera detallada. Otros pueden administrar inversiones pero renunciar a la planificación de ingresos para la jubilación. Identifique en qué servicios le gustaría enfocarse durante la fase inicial de investigación para asegurarse de conectarse con un asesor financiero que ofrezca los servicios que está buscando.

Considere los siguientes tres servicios principales que ofrecen la mayoría de los planificadores financieros:

  • Servicios de asesoría de inversiones: asesores que ofrecen servicios de asesoría de inversiones centrados en la gestión de inversiones. Este tipo de asesor ayuda a los clientes a elegir qué inversiones poseer para cada cuenta. Estos asesores eligen las mejores inversiones como parte de un proceso de planificación financiera.
  • Planificación financiera: los asesores con especialidad en planificación financiera se centran en varios aspectos de la vida financiera de sus clientes. Le asesorarán sobre cuánto debe ahorrar, el tipo de seguro que necesita y, a menudo, qué inversiones debe considerar.
  • Planificación de ingresos por jubilación -La planificación de ingresos por jubilación es otro enfoque de algunos asesores financieros. Estos asesores se enfocan en todo lo relacionado con sus finanzas personales, inversiones, impuestos, edad de jubilación, seguridad social y cualquier otra cosa que tenga que ver con sus necesidades de jubilación.

2. Elimine a los asesores no calificados

En su búsqueda de asesores financieros, no olvide incluir una investigación cuidadosa como parte de su proceso. Si bien algunos asesores financieros pueden parecer calificados en el papel, la realidad es que, en persona, pueden ser cualquier cosa menos eso. Los expertos sugieren que los clientes potenciales revisen las credenciales de cada asesor.

En su investigación, es importante diferenciar adecuadamente entre ciertos tipos de credenciales. Si bien muchos asesores obtienen sus calificaciones, otros optan por pagar por sus certificaciones. Dado que ciertas organizaciones ofrecen credenciales por las que cualquiera puede pagar, es importante eliminar a estos asesores de pago por juego mediante la búsqueda de profesionales con credenciales acreditadas, como capacitación en CFP (College for Professional), una designación de PFS (especialista financiero profesional) o un Certificación CFA (Certificado de analista financiero colegiado).

Todas las credenciales mencionadas anteriormente se obtienen después de que un asesor aprueba un examen. Estas credenciales demuestran que una persona es competente en su área de especialización. En el caso de la designación de Especialista Financiero Personal, un asesor debe seguir una política ética estricta mientras cumple con sus requisitos de educación continua.

Considere utilizar el sitio web de la Asociación de Asesores Financieros Personales en sus esfuerzos de investigación. Este grupo de miembros requiere que cada asesor cumpla con requisitos de educación continua que superen las credenciales requeridas.

3. Comprender cómo ganan dinero los asesores financieros

Los asesores financieros son compensados ​​de diversas formas. Reduzca su lista de asesores potenciales verificando su método preferido de compensación. Al contratar a un asesor financiero, encontrará que algunos cobran una tarifa por hora, mientras que otros pueden cobrar comisiones o cobrar una tarifa basada en activos.

Además de determinar cómo se compensa a un asesor, asegúrese de comprender qué son los asesores que cobran y que no pagan. Los asesores que no solo pagan honorarios pueden recibir incentivos adicionales o comisiones ilícitas de su empleador en función de ciertos objetivos o metas de ventas. Los asesores de honorarios son asesores registrados que no aceptan compensación ni honorarios basados ​​en sus ventas. Como resultado, estos asesores que solo pagan honorarios tendrán menos conflictos de intereses.

Aunque muchos expertos sugieren trabajar exclusivamente con asesores de pago, hay varias formas en que se puede compensar a un asesor. Algunos clientes encuentran que pagar por comisión es la opción más asequible para obtener asesoramiento de inversión continuo. Del mismo modo, los asesores de pago pueden ser la mejor opción para los clientes que necesitan un asesor para actualizar sus planes financieros y ofrecer asesoramiento de forma regular. Determine qué métodos de compensación se adaptan a sus necesidades y elegir un asesor financiero respectivamente.

Otra forma de verificar las credenciales de un asesor es leer perfiles en línea como este sobre Fisher Investments. Este tipo de perfiles les dice a los clientes todo lo que necesitan saber sobre la persona o agencia con la que están pensando en trabajar.

4. Reducir los asesores con motores de búsqueda

Mientras busca los asesores financieros adecuados, no descuide las búsquedas en línea. Con una extensa búsqueda en línea, puede identificar fácilmente a los mejores asesores para usted. Busque por detalles como su código postal, estructura de facturación preferida y credenciales ideales para encontrar un asesor que satisfaga sus necesidades. Si bien puede realizar una búsqueda básica en Google para encontrar un asesor, existen muchos motores de búsqueda dedicados que están diseñados para ayudarlo a conectarse clientes con los asesores financieros adecuados. Considere utilizar un motor de búsqueda como The Financial Planning Association, Boomerater, National Association of Personal Financial Advisers o Paladin Registry para realizar una búsqueda exhaustiva de asesores. Aunque cada motor de búsqueda tiene su propio proceso particular de búsqueda, el uso de estos servicios lo conectará con asesores ya examinados.

5. Haga las preguntas correctas a cada candidato

Como es el caso de cualquier nuevo empleado, es importante pregunte a su asesor financiero potencial las preguntas correctas para descartar aquellas con las que quizás no trabaje bien. Utilice preguntas de entrevista específicas y detalladas para determinar el área de especialización del asesor, su cliente ideal y su estilo de comunicación preferido. Las preguntas básicas deben cubrir el tipo de servicios que brindan los asesores y el tipo típico de clientes con los que trabajan. Además, es importante preguntar cuál es el método de comunicación preferido que tienen y con qué frecuencia se comunicarán entre sí. Tómese el tiempo para tener cuidado con la persona o agencia que elija contratar para sus servicios de asesoría financiera. No todos los asesores financieros son los adecuados para usted o su empresa. Si está en el proceso de seleccionar un asesor financiero, asegúrese de tener en cuenta estas estrategias.

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