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Este cuadro muestra cuántos años necesita trabajar antes de poder jubilarse

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Muchas personas no saben cuánto dinero necesitarán antes de jubilarse para vivir el resto de sus vidas con seguridad. La esperanza de vida ha aumentado constantemente a lo largo de los años. En 1900, la persona promedio vivía hasta los 47 años. En 1999, la esperanza de vida había aumentado a 77 años.

Actualmente, un hombre de 65 años tiene un 50 por ciento de posibilidades de vivir hasta los 87 y un 25 por ciento de posibilidades de ver los 93. Las mujeres tienden a vivir aún más. Por ejemplo, una mujer de 65 años posiblemente podría cumplir 90 años con un 25 por ciento de probabilidades de ver su 96 cumpleaños.

El problema al que se enfrentan los jubilados, entonces, es la posibilidad de quedarse sin dinero. Si una persona se jubila a la edad de 65 años, ¿tiene suficiente dinero para pasar otros 30 años sin trabajar? La cuadrícula de jubilación anticipada de Four Pillar Freedom puede darle una idea bastante buena:

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Libertad de cuatro pilares

Cómo funciona la red de jubilación anticipada

Con una mirada, puede ver dónde se encuentra en la cuadrícula y hacer los ajustes necesarios. El cuadro asume que tiene inversiones para la jubilación que ganan un 5 por ciento anual y que deberá retirar el 4 por ciento de sus fondos cada año después de la jubilación.

Por ejemplo, si trae a casa $ 40,000 cada año después de impuestos y gasta $ 30,000, le quedarán $ 10,000 para invertir en su jubilación. Deberá trabajar aproximadamente 31 años para asegurarse de tener suficiente en su fondo de jubilación para vivir después de la jubilación. El cuadro no tiene en cuenta los ahorros que ya haya adquirido.

Para invertir más, gaste menos

Ampliar la brecha entre sus ingresos netos y el monto de sus gastos puede significar reducir años de la rutina laboral. Si actualmente está trayendo a casa $ 60,000, pero solo gasta $ 30,000 e invierte los $ 30,000 restantes cada año, puede jubilarse en solo 16 años.

Para invertir más en su fondo de jubilación, deberá gastar menos respetando un presupuesto y evitando el exceso de gastos. Puede ser útil, desde el principio, vigilar de cerca sus gastos durante un mes para encontrar áreas financieras débiles. Esto podría llevarlo a reducir la comida rápida, los restaurantes, el entretenimiento excesivo y la terapia de compras.

También puede asignar un sobre de efectivo para estas áreas de gastos con el compromiso de no gastar nada más una vez que se agote el efectivo hasta la próxima sesión de presupuesto o día de pago.

La creación de un fondo de emergencia podría protegerlo de crisis inesperadas, como tener que reemplazar la transmisión de su vehículo o contratar a un plomero por una fuga de agua.

Armado con la información de la cuadrícula de jubilación anticipada, comience a invertir más para que pueda disfrutar de sus Años Dorados durante mucho tiempo.

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Adobe

La psicología del presupuesto

Si la palabra presupuesto te llena de pavor, no estás solo. ¿Por qué es tan difícil presupuestar? ¿Por qué es tan difícil cumplir con los presupuestos? Resulta que la ciencia tiene la respuesta, y tiene mucho sentido.

“Creo que todo el concepto de presupuestación es defectuoso”, dijo Brad Klontz, psicólogo y planificador financiero certificado a Science of Us. “Tu cerebro emocional responde a la palabra presupuesto de la misma manera que responde a la palabra dieta. La connotación es privación, sufrimiento, agonía, depresión ”.

¡Ah, ja! Lo que estaba sintiendo cuando trataba de ceñirme a un presupuesto no era diferente a lo que alguien siente cuando hace dieta. Las investigaciones muestran que la salud física y financiera están conectadas, y ambas son difíciles de cumplir por razones psicológicas similares.

Al igual que hacer dieta, hacer un presupuesto evoca imágenes de sufrimiento, renunciar a cosas (¡cosas buenas, como donas y compras!) Y hacer sacrificios forzados.

Y al igual que con una dieta, un presupuesto puede ser fácil de cumplir a corto plazo, pero casi imposible a largo plazo.

Aparentemente, su cerebro puede estar detrás de la idea de sufrir durante unos días o semanas. ¿Pero para siempre? De ninguna manera.

Cuando tu cerebro está convencido de que te estás privando de algo, ya sea dinero o comida, empiezas a querer lo que no puedes tener. Esto tiene sentido para cualquiera que haya intentado reducir los carbohidratos durante un período de tiempo (¡dame todas las galletas!).

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Cookie Monster / Facebook

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En lugar de pensar en la verdadera razón por la que está presupuestando (tal vez esté ahorrando para una nueva casa increíble que lo hará súper feliz), todo lo que está pensando es en lo que no puede tener (un vestido nuevo de Amazon) . Lo mismo ocurre con la comida.

“Cuando estás a dieta, es más probable que notes la comida”, dijo al Washington Post la profesora de la Universidad de Minnesota, Traci Mann. “Básicamente, su cerebro se vuelve demasiado sensible a la comida, y especialmente a la comida de aspecto sabroso. Pero no solo lo notas, en realidad comienza a parecer más apetitoso y tentador. Tiene un valor de recompensa aumentado. Entonces, lo que estás tratando de resistir se vuelve más difícil de resistir. Así que ya, si lo piensas, no es justo “.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de combatir estos sentimientos para que pueda presupuestar y ahorrar de manera efectiva?

Cinco consejos para presupuestar con su psicología

1. Cambie su enfoque

Cree un plan de gastos centrado en sus objetivos, sugiere Klontz. Puede que no parezca tan diferente de un presupuesto, pero respaldar sus objetivos controlando sus gastos tiene un efecto diferente en su cerebro. Agrega otra capa visualizando tus objetivos. Guarde una imagen de unas vacaciones en la playa o un automóvil nuevo en su teléfono para motivarse.

En la práctica, un plan de gastos es como un presupuesto. Pero la forma en que lo enmarca para su cerebro es totalmente diferente.

“Te emocionas mucho con las cosas en las que quieres gastar dinero. Y luego quieres recortar las cosas que no importan ”, dijo Klontz a Science of Us.

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2. Pasos del bebé

Haga sus metas manejables. Ahorrar para la jubilación está tan lejos que es tentador obtener un golpe rápido gastando en algo divertido ahora. Trate de dividir sus metas en hitos más pequeños (como ahorrar $ 300 al mes) para no perder el rumbo.

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Comienza el 1 de enero

3. Planifique sus pasos en falso

Planifique el gasto excesivo. La investigación ha encontrado que las personas tienden a estimar incorrectamente sus gastos mensuales y son mejores en la planificación anual porque lo rellenan más. También es la razón por la que me deprimí por repasar mis planes presupuestarios mensuales. Esfuércese por comprender a dónde va su dinero y colóquelo por adelantado en lugar de compensarlo más tarde.

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4. Las imágenes son clave

Visualiza tu yo futuro. Un estudio de la Universidad de Nueva York encontró que las personas que podían visualizar su yo futuro ahorraban más para la jubilación. Puede dar un paso más si piensa en cómo quiere que sea su jubilación. Tener una mejor idea de dónde desea vivir y viajar o qué desea disfrutar mientras está jubilado lo entusiasmará más por ahorrar para esos objetivos.

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5. Aumente sus deudas

La psicología está llena de todo tipo de trucos mentales que pueden ayudarlo a mejorar su panorama financiero general. Si está mirando varios tipos diferentes de deuda, intente hacer el pago mínimo en cada cuenta, luego ponga todos sus esfuerzos en pagar primero la deuda más pequeña. A esto se le llama método de bola de nieve. Cuando puede pagar completamente el saldo de una cuenta, puede ver su progreso, lo que lo motiva a seguir pagando el resto de su deuda.

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Amanda Stout contribuyó a este informe.

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