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¿Cómo en el mundo gana dinero Venmo?

¿Cómo en el mundo gana dinero Venmo?

Pero el otro aspecto aún más lucrativo de convertirse en el medio de pago preferido de los comerciantes es el acceso a la información sobre dónde gastan su dinero los clientes. “El valor real está en los datos y en la capacidad de presentar anuncios y ofertas personalizados, y generar un flujo de ingresos a partir de eso”, dice Crone. “Estimamos que el valor de los pagos móviles por cuenta activa inscrita vale más de $ 400 por año en ingresos, para quien lo haga: Venmo, Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, un banco, Visa o Mastercard”.

Si Venmo u otro servicio obtuvieran acceso a estos datos de pago, los destinatarios típicos comenzarían a perderse. Aunque las aplicaciones de pagos digitales se construyen sobre la infraestructura de los bancos, los bancos no verían los detalles de los gastos de los consumidores, sino que solo solicitarían desde una aplicación agregar o retirar dinero de una cuenta. Refiriéndose al valor de ser propietario de la plataforma con la que los consumidores interactúan directamente, Crone dice: “El que se inscribe es el que controla”, frase que repitió cinco veces en una conversación que tuve con él.

Crone cree que los bancos están preocupados por las ambiciones de Venmo. Los bancos han reconocido con razón que la conveniencia, la asequibilidad y la facilidad de uso no son características que atraigan únicamente a los veinteañeros, por lo que en los últimos años han colaborado en una plataforma de pago que hace más o menos lo que hace Venmo. El producto de esa colaboración, llamado Zelle, comenzó a aparecer el mes pasado en las pantallas de decenas de millones de estadounidenses que usan aplicaciones de banca móvil en sus teléfonos.

Zelle se diferencia de Venmo en tres aspectos importantes. La primera es que Zelle aparece dentro de las aplicaciones bancarias de los usuarios, en lugar de ser una aplicación propia. El segundo es una consecuencia del primero: debido a que Zelle fue desarrollado por los bancos y aparece en sus aplicaciones, las transferencias se registrarán en las cuentas bancarias de los usuarios en minutos, mientras que con Venmo, eso actualmente toma días. (La asociación de Zelle con los bancos también es un punto de venta en lo que respecta a la seguridad, por lo que Venmo ha recibido mala publicidad en el pasado, pero desde entonces parece haberlo controlado). En tercer lugar, Zelle carece del componente social performativo de Venmo.

Y, técnicamente hablando, Zelle no es nuevo: el nombre y los botones de color púrpura brillante que dicen “Enviar”, “Solicitar” y “Dividir” son solo la marca consistente que se le da a una plataforma de pagos llamada clearXchange que los bancos han estado usando, bajo otras nombres, durante años. De hecho, el año pasado, clearXchange procesó alrededor de $ 175 millones en pagos por día, mientras que la tarifa diaria de Venmo fue de solo $ 54 millones. Aún así, el clearXchange anterior a Zelle, al que no se le dio un nombre consistente ni se miró a través de los bancos, dejó espacio para aplicaciones más intuitivas como Venmo para reclamar una parte del mercado. Tenían mucho tiempo para hacer eso, dado el tiempo que les tomó a más de 30 bancos, normalmente en competencia entre sí, cooperar y lanzar un producto cohesivo.

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